En enero empezó a correr un rumor: que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) de México iba a empezar a auditar a quienes organizan tandas. Se movió rapidísimo por sitios de noticias, redes sociales y, al final, hasta el grupo de WhatsApp de la familia.

Creció tanto que el 15 de enero el SAT publicó un comunicado oficial para aclararlo: las tandas "no son, ni serán, objeto de fiscalización".

No existe ningún programa para auditarlas, y las historias que circulan "carecen de fundamento legal y buscan alarmar a la población". En agosto el rumor volvió y tuvieron que decirlo otra vez.

Cuando escucho una historia así, la pregunta que me parece más útil no es solo "¿será cierto?", sino: ¿a quién le conviene que tengamos miedo?

Soy Cindy, fundadora de R.O.S.C.A. Money Circle. Vamos a platicar.

 🌶 Qué fue realmente el rumor de las tandas

🌶 El miedo de fondo (y no son las tandas)

🌶 Lo que de verdad cuesta guardar el dinero bajo el colchón

🌶 De dónde viene la mentalidad de escasez

🌶 Qué es legal, con números

Al miedo no le asustan las tandas

Voy a ser clara, porque creo que mucha gente lo entiende al revés:

Nadie en nuestra comunidad le tiene miedo a organizar una tanda. Ahí están, felices de la vida, en apps, por Zelle, de un estado a otro y de un lado a otro de la frontera.

Lo que da miedo es meter el dinero a un banco.

Y ese miedo es mucho más viejo que cualquier rumor del SAT.

En México, vienen décadas de crisis y de confianza rota. En Estados Unidos, el cierre de sucursales en nuestros barrios, comisiones que cuestan más que el sobregiro y una crisis de 2008 que golpeó más fuerte a los propietarios latinos. La desconfianza se ganó a pulso, de los dos lados de la frontera.

Conozco a una señora cuya familia entera usaba una sola cuenta de banco. El dinero de varias personas en una cuenta. No estaban escondiendo nada. Algunos tenían ITIN en lugar de número de Seguro Social, y una cuenta les parecía más segura que cinco.

Eso es estar desatendido por el sistema bancario. No es ignorancia. Es una respuesta razonable a un sistema que ha tratado a nuestra comunidad como un riesgo desde hace muchísimo tiempo.

De dónde viene la mentalidad de escasez

Muchos de nuestros papás y abuelos crecieron en modo supervivencia…

Cuando ves que la gente a tu alrededor no llega a la vejez, planes para hoy. Hoy es lo único que alguna vez estuvo garantizado.

Los psicólogos le llaman mentalidad de escasez. Cuando los recursos se sienten inciertos, la mente se enfoca solo en el problema inmediato: la cuenta que vence esta semana, la emergencia que podría llegar mañana. Queda poco espacio para planear a largo plazo, y el ahorro y la inversión pasan a segundo plano.

Y el modo supervivencia no se apaga cuando la supervivencia termina. Los hábitos duran más que la dificultad, así que quienes ya no están batallando pueden seguir tomando decisiones como si todavía lo estuvieran.

Esto no es un problema de gente pobre. Las malas decisiones se pueden tomar con cualquier ingreso. La única diferencia es qué tan fuerte te caes.

💬 En la comunidad

¿Cuál es el peor rumor financiero que ha salido de tu grupo de WhatsApp familiar?

Ven y cuéntanos, los estamos coleccionando y algunos están increíbles.

Aprender, desaprender, reaprender

¿Qué haces si en tu familia nadie te enseñó esto? Buscas tus referentes en otro lado.

Cuando admires a alguien, sé específica…

¿Admiras que viva en una casota, o que pudo comprarla? Solo una de esas dos cosas es una meta financiera.

Aprende, desaprende, reaprende.

Quédate con lo que te dio tu familia, porque te dieron más de lo que crees…

Suelta lo que nació de la supervivencia y ya no aplica.

Y después construye más allá.

Nunca estuviste destinada a terminar donde terminaron tus papás. Ese fue todo el sentido de lo que ellos sacrificaron.

Parte de desaprender es soltar el miedo, porque el miedo prospera donde faltan los datos.

Qué es legal

Las tandas son legales en Estados Unidos.

La cifra que importa es de $10,000 dólares, y la tanda promedio ronda los $2,000. Un círculo de confianza no es un evento fiscal.

Lo único que cambia el panorama es la ganancia: si quien organiza se queda con una parte, ya está operando un negocio financiero, y aplican otras reglas.

No soy contadora ni asesora fiscal, así que si tu situación es complicada, platica con un profesional.

Y esto no es un rinconcito de la economía. Según mis cálculos, unos 31 millones de personas en Estados Unidos participan en círculos de dinero, moviendo alrededor de $10 mil millones de dólares al año. Ese dinero está fuera del sistema porque el sistema le hace tener miedo a la gente.

Los bancos nunca recuperaron esa confianza.

Azul Sánchez dirige una cooperativa de crédito en Santa Ana, California, donde aproximadamente el 98% de los socios son indocumentados.

Comunidad Latina Federal Credit Union se fundó en 2006 con una misión que la mayoría de las instituciones financieras no se atrevería a tocar: atender a personas sin número de Seguro Social, y hacerlo con compasión, cuidado y dignidad. Más del 90% de sus socios gana menos de $50,000 al año. La mayoría trabaja dos o tres empleos.

Son justo las personas a las que el sistema tradicional ha empujado hacia casas de cambio de cheques y préstamos de día de pago, los lugares que más cobran a quienes menos tienen.

Azul asumió el puesto de directora sin haber sido directora antes. Lo hizo porque quería devolverle algo a la comunidad de donde viene.

Además de cuentas y préstamos, ella y su equipo imparten cursos de educación financiera de seis semanas por toda Santa Ana, muchas veces para personas que nunca habían tenido una cuenta de banco. No es un folleto. Son seis semanas, en comunidad, con gente que se parece a ellos.

La respuesta de su institución al problema de la confianza no es pedirle a la gente que tenga menos miedo. Es ser una institución digna de confianza.

Y si no estás en Santa Ana, busca una cooperativa de crédito cerca de ti con la designación Juntos Avanzamos. Significa que aceptan ITIN, tienen personal bilingüe y atienden a sus socios sin importar su estatus migratorio. Hay cientos.

Esa es la energía con la que funciona R.O.S.C.A.

👉 Encuéntralos aquí: https://clfcu.org/home-sp

The Scarcity Trap de Adrian M. Navarro

The Scarcity Trap de Adrian M. Navarro explica cómo el miedo a "no tener suficiente" reduce tu atención y te empuja a decisiones costosas a corto plazo, y te da herramientas prácticas para crear reservas, aliviar la carga mental y pasar del pánico a la claridad.

Una Última Palabra para Mis Metiches

El alarmismo nos mantiene en la mentalidad de escasez.

Nuestra desconfianza se ganó a pulso. Pero en algún momento deja de protegernos y empieza a hacerle el trabajo gratis al sistema.

Una tanda es legal. Depositar $2,000 no es una señal de alerta. Y nadie va a ir por el cuaderno de tandas de tu mamá.

Pero siempre, siempre consulta con un profesional sobre tu situación. Tu tío, la vecina e incluso yo no podemos decirte qué es lo mejor para tus finanzas. Solo alguien que vea el panorama completo puede hacerlo.

Y cuando el próximo rumor financiero caiga en el grupo de WhatsApp de la familia (porque va a caer), pregúntate antes de reenviarlo: ¿a quién le conviene que estemos asustados o emocionados?

Con cariño,
Cindy 💗

P.D. 🛍️ ¡La tienda de R.O.S.C.A. ya está activa! Cada compra apoya nuestro fondo de becas.

Disclaimer:

This newsletter is for educational purposes only and should not be considered financial advice.

Read our full legal disclaimer.